Tu llave a la libertad financiera

27 de enero 15
Soy Esmeralda Gómez López. Especialista en Libertad Financiera. Me licencié en matemáticas con una especialidad en astrofísica, fruto de... [+ info]
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36º en inB
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Presento “Tu llave a la libertad financiera”, el libro que he escrito y publicado con Grupo Planeta bajo el sello Alienta. Se trata de una llave en el sentido figurado que abre las puertas de una realidad en la que no es necesario trabajar para poder vivir y en la que tus sueños se hacen realidad a través de una cuidada combinación de ahorro, ingresos pasivos (ingresos automáticos y periódicos) y reducción del gasto.

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El ensayo es un baile entre conceptos técnicos y psicológicos. Siendo la parte técnica lo que cualquier persona debería conocer para que la interacción con el dinero a lo largo de su vida fuese sana. La parte psicológica es la clave de todo el libro, ya que se trata de algo intrínseco a la naturaleza humana, y sería incompleto no considerar la psicología al hablar de dinero. Al fin y al cabo, las finanzas las gestiona una persona, y cada persona es única, relacionándose con el entorno a través de las emociones. 

Para medir en qué punto te encuentras del camino hacia la libertad financiera diseñé una fórmula matemática a la que bauticé Fórmula Esmeralda

En la entrevista que he realizado en Antena 3, en el programa Espejo Público hablo de la fórmula con un ejemplo práctico y teniendo en cuenta el siguiente matiz:

En España el salario medio es de unos 23.000€, sin embargo, no es el salario más frecuente. El salario más frecuente es de 16.000€ brutos. Esto es debido a que la mayoría de personas cobra alrededor de 16.000€ y hay unos pocos que no son representativos que tienen salarios muy superiores, lo que hace subir la media del salario a 23.000€. Esa es la razón por la que se utiliza el salario de 16.000€ en lugar de 23.000€ que no representaría a la mayoría. En la entrevista que podéis ver en el vídeo he supuesto que la persona del ejemplo ya inició su viaje a la libertad financiera, y por esta razón ha logrado ahorrar hasta 6.000€ -hecho poco habitual en la sociedad actual-. Además, ya tenía una fuente de ingresos pasivos a través del alquiler de una de las habitaciones de su casa que le proporciona 100€ mensuales. Como su salario es de unos 1.000€ netos en 12 pagas, y tiene un gasto de 900€, el resultado de la fórmula Esmeraldaes que si dejara de trabajar en ese momento, podría mantener su ritmo de vida durante 6 meses –medio año-.

Entrevista a Esmeralda Gómez López en Espejo Público para presentar Tu llave a la libertad financiera

El libro se divide en 30 apartados que se agrupan en 6 fases que describen las etapas de un viaje metafórico de ascensión a la cima de una montaña.

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La fase I es la fase de las ideas que dará forma a tu nueva realidad. Antes de llevar a cabo cualquier proyecto, todos reflexionamos acerca de él. En este caso la meta es alcanzar la libertad financiera por lo que debes familiarizarte con el miedo, la ilusión y la sencillez porque son emociones que jugarán un gran papel en este ascenso. La administración del dinero en diez lecciones contiene las ideas principales que cualquier persona debe conocer para embarcarse en esta aventura.

Una vez has decidido alcanzar esta meta, la fase II es la preparación mediante nuevos hábitos que debes incorporar a tu vida, ya que se trata de un viaje largo. Además de conocer terminología financiera, las cuarenta y cinco lecciones de ahorro te proporcionarán prácticas saludables para la economía. Aprenderás a convertir tus posesiones en activos y a invertir a través de claves. Conocer cómo funcionas tú para poder controlarte frente a predicciones erradas de la realidad que hacemos todos todo el tiempo, te permitirán mantener una nueva relación con el entorno y el consumo.

El ascenso a una montaña es todo un arte, requiere técnica, control mental, constancia y disciplina. En la fase III –el ascenso- se tratarán diversos artes: entre ellos el arte de negociar o el arte de ignorar.

La fase IV es la del aprendizaje, y es que en toda nueva experiencia se aprende. Aquí conocerás los principales productos del sistema financiero con un lenguaje cercano y sencillo. Aprenderás a utilizar herramientas muy poderosas como lo es un business case que te permitirá analizar los costes de oportunidad de distintas opciones para elegir la más rentable, incluyendo siempre la fiscalidad, la inflación y cualquier variable que, vista de forma global, afecta a tu decisión. Descubrirás 45 ideas de ingresos pasivos o el proceso de compra de una casa como nunca antes lo habías visto.

Las dos últimas fases –la cima y el descenso-, son la llegada a la cima y la continuación del viaje más allá de la ascensión. Como cualquier gran sueño, una vez se alcanza la libertad financiera, tú habrás cambiado y descubrirás que queda mucho viaje por recorrer. Para que este sueño esté construido sobre unos sólidos pilares, aquí comparto lo que debes interiorizar para moldearlo con precisión y firmeza. 

Si después de esta breve introducción te interesa adentrarte en sus páginas, puedes adquirir un ejemplar en distintas librerías de España. También puedes pedir que te lo envíen a casa a través de La Casa del Libro

Puedes leer un artículo en El Confidencial que sintetiza muy bien el contenido del libro "Tu llave a la libertad financiera".

Si lo deseas, puedes asistir a la presentación del libro Tu llave a la libertad financiera, que tendrá lugar en la institución Value School de Cobas Asset Management, en Madrid, Calle José Abascal, 45, el miércoles 7 de febrero. Para poder acudir al evento, será necesario estar inscrito previamente aquí.

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Este artículo tiene 15 comentarios
En respuesta a Zona de Bolsa
Gracias Luis Mayoral Garcia. Sintetizar la libertad financiera en 5 minutos es complejo, así que lo importante es captar la atención para poder profundizar en detalle más adelante en el libro, ya que no se trata de algo que se consiga en unos pocos meses. Requiere poner en marcha toda una maquinaria de conocimientos técnicos y psicológicos, así como conocer los entresijos del sistema y de nosotros mismos para poder tomar decisiones conscientes y responsables. Gracias de nuevo.
28/01/2018 08:07
Yo la escuché el domingo por la mañana ,se parece un poco al cuento de la lechera , no te ofendas ,
En realidad todo es la cuenta de la lechera,la bolsa en el largo plazo o corto plazo o la reinversion tambien es un cuento de la lechera,
Lo cierto es que hay gente que les funciona el cuento ,
Yo creo quien escribió la cuenta de la lechera nos jodió a todos de alguna manera yo lo veo pernicioso,ya desde niños nos mata el gen para ganar dinero para ser pobre siempre gracias al maldito cuento,jajaja
29/01/2018 09:40
Pepe gracias por tu comentario. En los pocos minutos que duran las entrevistas el objetivo común tanto de quien me entrevista como el mío propio es conseguir captar la atención de quien escucha.
Respecto al libro, puedo entender tu opinión si yo escucho una parte de la realidad, en este caso el hecho de alcanzar la libertad financiera. No obstante, intento dejar claro que no se trata de un proyecto corto, ni tampoco fácil. En el libro doy una visión global de todos los aspectos que se ven involucrados para la consecución de tan ambicioso objetivo: ahorrar, reducir gastos, monetizar hobbies, para luego invertir (en conocimiento, instrumentos financieros y no financieros) y utilizar la especulación como un impulso puntual para la obtención de liquidez. Se deben optimizar al máximo los recursos que cada persona tenga y convertirse en un maestro jugando con la energía, el tiempo y el dinero, por eso el libro no es solo económico, sino también psicológico.
Llevado esto al contexto del cuento de La Lechera, sin duda que hay probabilidades de derramar leche durante el camino, pero en el libro he intentado reflejar que es tan importante el paseo que se da la chica con el cántaro en la cabeza, como el día en el que consigue sus sueños. Por eso el último apartado del libro está dedicado a lo que hay más allá de haber conseguido ser libre financieramente.
Comentar que las cosas son lo que cada uno creen que son. Si tu crees que cuentos como el de La Lechera funciona a algunos y tu opinión es que es pernicioso o perjudicial, con altas probabilidades se te caiga todo el cántaro de leche al poco de empezar a caminar, precisamente por esa creencia previa.
Muchas gracias por tu opinión. Las opiniones respetuosas que discrepan me invitan a reinventarme y los halagos me invitan a continuar.
30/01/2018 05:55
No discrepo nada el peligro de la cuenta es el cuento,jajaha
Oyes a los santos de la inversion como ganar dinero y es como la cuenta de la lechera, pero nadie la asocia,
Eso sí la lechera es el crash o el pajaro negro de Taleb
En el cuento se le cae la leche a la niña por razones del guion , es que la niña era una emprendedora pero no gustaba al autor que ganara,jajaja
30/01/2018 06:46
En respuesta a Pepe Mary El chucho de colastani
Pepe Mary:
El problema de este país (bueno, en realidad uno de los muchos que tiene) es que estamos sobrados de empresarios y lo que nos faltan, son emprendedores.
Levántate lecherita, que el cántaro también se puede vender en la Plaza Mayor y bollado, hasta puede resultar vintage.
06/02/2018 01:53
Enhorabuena por tu libro. Tiene muy buen aspecto, y parece muy adecuado para enseñar a los jóvenes las virtudes del ahorro y del ocuparse de las finanzas. Lo que no veo es la famosa fórmula.
Me he entretenido poniendo datos en la aplicación de dicha fórmula que tienes en tu página y arroja resultados muy pintorescos.
Si digo que tengo 3 millones líquidos por los que el banco me da un 1%, 2500€ al mes, y que mis gastos son de 2600€ me da 2499 años de “libertad”. Pero si le digo que tengo esos 3 millones, 2500 de ingresos y 2400 de gastos me da (menos) -2500 años, ¡años negativos! Si igualo gastos e ingresos me da cero años. (Es lo que tiene multiplicar por cero, claro.) Y si le digo que solo tengo 50000 líquido, el resto son inmuebles que me dan 6000 de alquileres al mes, me da “años negativos”.
También me gustaría preguntarte, si no te parece inoportuno, si ya tienes tu libertad financiera, y si no, cuantos años calculas que tardarás en conseguirla.
30/01/2018 23:10
En respuesta a Jab Jab
Hola Jab Jab,

muchas gracias por comentar y compartir conmigo el feedback de la página que contiene la Fórmula Esmeralda en www.laguiadelavida.com
Visto que no se entendía bien, he incluido unas pequeñas instrucciones. A modo resumen: si el resultado de la fórmula es un número negativo, es que la persona ya es libre financieramente porque los ingresos que son automáticos y periódicos (los ingresos pasivos) ya superan a los gastos mensuales medios, con independencia de los líquidos. En cualquier otro caso devuelve el número de años que podrías vivir con la combinación de ahorro e ingresos pasivos que tengas generados hasta el momento.
En el libro además de esta fórmula construí otra fórmula que devuelve el % de libertad financiera que uno tiene: si está próximo a 0% es dependiente económicamente de un salario, y si es próximo o superior al 100% entonces ya es libre financieramente.

En cuanto a la pregunta de si yo soy libre financieramente, no me parece inoportuno, me parece oportuno que me pregunten si yo lo soy. La respuesta es sí, soy libre financieramente. No obstante, me gustaría matizar, porque aunque mis ingresos pasivos superen a mis gastos, en el libro hablo de que cuando se alcanza la libertad financiera, lo que era un fin, se convierte en un medio, y descubres que cuando llegas, queda mucho camino por recorrer. Yo he alcanzado la libertad combinando todos los conocimientos que comparto en el libro -con disciplina y constancia durante años-, partiendo de cero. Y comentar que sigo trabajando felizmente como responsable de Business Case en una entidad bancaria, actividad que compagino con otras muchas actividades.

Comentar también que aunque los lectores que decidan embarcarse en esta aventura definan un umbral de libertad financiera -por ejemplo 700€ de ingresos pasivos-, en el libro explico largo y tendido el aspecto humano y que somos una evolución constante, aunque algunos no lo reconozcan. De manera que cuando se alcanza ese umbral al cabo de años de dedicación, es posible que los sueños, las metas y la propia persona sea alguien completamente diferente a quien empezó el viaje -con altas probabilidades será otra persona ;)-.

El último apartado hablo de la importancia de definir con absoluto detalle los grandes sueños que se puedan tener, ya que se corre el riesgo de que se haga realidad un deseo que no se ajuste a las preferencias del individuo.

¡Gracias!
31/01/2018 06:23
En respuesta a Esmeralda Gómez López
Estoy muy de acuerdo con tu filosofía. La libertad es poder elegir, pero el trabajo (no obligado) es un valor en sí mismo. Además dejar un trabajo remunerado antes de tiempo supone renunciar a un tipo de pensión futura, que también es un ingreso pasivo. La felicidad es saber que si quieres lo dejas y no pasa nada.
Si tu calculadora es así, te puedo sugerir implementar en el código una instrucción condicional para que cuando la cifra sea inferior a 1 produzca un mensaje de felicitación.
Lo más parecido a tu libro que conozco es una obra muy antigua, que aunque se refiera al siglo XIX todavía es una delicia para leer. “Thrift” de Samuel Smiles. Otro libro que debería ser obligatorio en los colegios.
31/01/2018 09:35
Jab Jab, has dado en la clave.

En cuanto a la sugerencia, la realidad es que quería incluir una condición para que saltara un mensaje cuando el valor fuera negativo, pero no funcionaba bien y no le dediqué más tiempo para aprender cómo solucionarlo. He utilizado un plugin que se llama Calculated Form.

Tomo nota del libro para comprarlo y leerlo. Gracias
31/01/2018 11:25
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