Las consultas del lector - 1

Pero después de la venta y de haber pagado impuesto de plusvalías, y si compro tener que pagar el IVA o el ITP me rechinan los dientes porque se me va a quedar en nada la cantidad de más arriba. Y, encima a Montoro no se le ocurre otra que implementar otro impuesto más a las viviendas o subir el IBI. A la escasa rentabilidad neta del alquiler (ciudades costeras mediterráneas un apart. 50 metros2 en pleno centro te puede rentar 300-400 euros) y si no tienes un montón no hay color con un pequeño edificio de 4 apartamentos + un local de 50m2 la cuenta sale fácil bruto por mes 1.200 euros por apartamentos más unos 1.000 del local en total 2.200 euros de los que hay que sacar, IVA, mantenimientos, impuestos IRPF, IBI anual, etc., vamos se queda en ná.

Efectivamente, los números no salen en España, yo obtengo rentabilidades mucho más altas con poco más de la mitad de inversión, todo eso lleva su riesgo, pero España no está libre de riesgos, yo diría mas bien lo contrario, jurídicamente tienes protección, pero los impuestos y las leyes las cambian a su antojo y dada la situación del país y sus perspectivas, de algún sitio van a tener que sacar cuando no tengan, yo prefiero mirar hacia países con buenas perspectivas, con dinero, con una población joven y con mucho camino por recorrer.

Que me aconsejas: ¿Comprar locales? ¿Comprar acciones? ¿Dividendos? Meter la cantidad 380.000 euros en un fondo de no mucho riesgo. Pero esta hacienda con el 21-27% y eso merma mucho las rentabilidades.

Yo sé de alguno que ha comprado locales en España obteniendo muy buenas rentabilidades, pero todos no somos tan buenos como el, ¡en las subastas! Quizá te pueda ayudar, o más bien puedas ser su cliente, es una persona en la que yo confío plenamente. (No me llevo comisión... Pero todo es planteárselo...)

Yo no veo buenas oportunidades en España, y las perspectivas a largo plazo, no son buenas, la pirámide de población tiene una pinta muy mala.

Acciones y dividendos, pues sí, no es mala idea, pero a mí me gusta comprar barato, primero hay que definir barato, después tener paciencia para esperar a que este barato y más tarde tener el valor de comprar barato, ya que será el preciso momento cuando absolutamente nadie quiera comprar, ya que habrá motivos para tener miedo.

La idea es que la inversión me vaya generando con vistas a que me pueda jubilar y vivir de las rentas (ya lo sé, es lo que queremos todos los españoles, jajajajaja) y no me puedo andar jugando el dinerito en por ejemplo opciones o CFDs, aunque me encantaría, pero es mucho riesgo.

Todos queremos hacer lo mismo, conseguir la libertad financiera y retirarnos en una isla paradisiaca, ¿no? Lo de jugar a corto plazo con el dinero es una profesión, hay que ser un experto, tener tiempo y dedicación absoluta y no siempre se tiene éxito.

¿Qué tal comprar activos inmobiliarios en otros países, con fiscalidad más ventajosa? ¿Colombia, Santo Domingo? Locales bien situados en zonas turísticas por ejemplo.

Tienes múltiples artículos sobre este tema, yo considero que es bastante fácil acertar con la inmobiliaria si inviertes con cabeza, pero tiene mucho trabajo, viajes, gestión etc. etc... ¿Pero no vale la pena dedicar un esfuerzo a invertir bien los ahorros de muchos años? Cada país es un mundo y hay que investigarlo por separado, pero las oportunidades salen si miras a nivel mundial.

¿Colombia? ¿Santo Domingo? Creo que hablas de países que ya tuvieron su "boom" y probablemente por eso te suenen, se ha hablado mucho sobre ellos... Y eso suele ser señal inequívoca de que ya se pasó la oportunidad, aunque no los conozco en profundidad, yo no compraría en un país que ha tenido grandes revalorizaciones recientes, y que la rentabilidad por alquiler es baja, todo eso sin ponerme a mirar temas legales y jurídicos.

Las grandes oportunidades suelen estar en los lugares de los que nadie habla, cuando ya se habla mucho de ellos, suele ser tarde, le recomendaría hacer una lista de los 10 países con mayores rentabilidades por alquiler, otra con los diez que más han caído desde los máximos de su última burbuja, ver cuales coinciden, sus indicadores macroeconómicos, las acciones de sus constructoras, y si todo empieza a tener buena pinta, unas vacaciones por allí... ¿Grecia? ¿Omán? ¿Irlanda? ¿Alguno de los países del este? A mí me gusta ir de compras cuando voy de vacaciones, así que dentro de poco iré por Omán y por Grecia, de vacaciones... y ya de paso miramos un poco el ladrillo.

Estuve pensando en abrir una cuenta en un paraíso fiscal e ir pasando el dinero poco a poco, y después de momento meterlo en un fondo referenciado a algún índice, S&P u otro, por lo menos hacienda no me sablearía con los dichosos impuestos. 

¡Eso se debe de llamar "negrear" el dinero, ya que era dinero blanco antes! Yo me iría de España si de lo que se trata es de vivir de las rentas y de no pagar impuestos, ayer mismo cenaba con un lector que se ha venido a Dubái para precisamente no pagar impuestos sobre sus beneficios de Trading, él era jugador de Póker profesional antes de dedicarse al Trading, al parecer  ¡le va muy bien! Se estuvo pensando Tailandia pero finalmente su asesor fiscal le recomendó venir aquí, con una propiedad de 200 mil Euros consigues el visado de inversor en Emiratos y estas exento de impuestos, medio año en Emiratos y el otro medio en España... ¡Buen clima todo el año y cero impuestos! Todo legal, ¡no me suena mal! La otra opción es crear una empresa aquí lo cual tiene un coste de unos 8 mil euros anuales, todo depende de cuánto vayas a ahorrar en impuestos, algo similar se puede hacer en Omán con menor coste.

Por otro lado puedes vivir en cualquier país que sea barato y te permita tener una buena calidad de vida y que no te obligue a declarar tus ingresos a nivel mundial, hay muchos que cumplen esos requisitos, al no ser residente fiscal en España no tienes que declarar tu s impuestos en España, aunque te quedas como en Tailandia, con unos ingresos que no has declarado en ningún sitio.

Otra opción es tener una empresa en un país en el que los impuestos corporativos sean bajos o nulos y obtener los rendimientos cuando seas residente fiscal de un país que no te obligue a pagar impuestos en su jurisdicción por esos rendimientos.

Yo no soy un experto en estos temas, me vuelvo experto cuando la situación lo requiere, de momento estoy libre de impuestos gracias al petróleo y a los prejuicios de muchos, y tampoco soy un asesor, escribo por aquí lo que investigo para mis propias inversiones.

Esto son simplemente ideas para empezar y que deberían de ser validadas por un buen profesional (Y aquí tienes el problema de distinguir a uno bueno de uno malo, malos hay muchos, por experiencia...), antes de poner en practica estas cosas, yo voy por hacienda a preguntar si es legal o no, no tienes que dar tu identidad para preguntar.

Si lo que quieres hacer es algo ilegal, tendrás a un montón de astutos y eficientes funcionarios siguiéndote el rastro y además iras al infierno, lo segundo es más probable que lo primero, pero... ¡Más vale prevenir!