The Big Picture - Análisis de las Fuerzas Económicas y Fenómenos Sociales por Ray Dalio

13 de septiembre 1

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Este artículo está basado en lo que escribió Ray Dalio aquí. Es una adaptación de su texto al castellano.

Las 2 economías, el 40% de los de Arriba y el 60% de los de Abajo

Para entender lo que está pasando en la economía, es un gran error mirar a las estadísticas promedio, esto es porque existen fuertes disparidades en el ingreso de distintos grupos de personas, y las estadísticas promedio no reflejan las condiciones reales del ciudadano promedio. Por ejemplo, tal como se ve en el gráfico abajo, la Riqueza del 0,1% de la población equivale a la riqueza del 90% restante, la cuál es el mismo diferencial que existió entre los años 1935 y 1940 en Estados Unidos.

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(me interesa saber cómo han construido este gráfico, de dónde han sacado la data)

Para poder analizar con exactitud la realidad social que trasciende a las estadísticas promedio en Bridgewater nuestra empresa de análisis económica, financiero y social, lo que hicimos fue descomponer la economía en 2, aquellos que representan el 40% más ricos y el 60% restante y después comparamos cómo difiere la situación económica entre unos y otros, y cómo difiere también de la imagen que retratan las estadísticas promedio. Las estadísticas promedio son usadas por los gobiernos, las administraciones y todas las empresas de la economía para formarse una idea de la situación económico-social, y el gran problema es si estas están equivocadas.

La mayoría de los estadounidenses forman parte del grupo el 60% de la economía.

El 60% de Abajo comparado al 40% de Arriba, y comparando esto a la imagen retratada por las estadísticas promedio

Comenzaremos el análisis mirando al Ingreso y después miraremos al estilo de vida y diferencias políticas

Definición de lo que es el Grupo de personas, el 60% de los de Abajo y el Grupo de personas el 40% de los de Arriba

El 40% de los de arriba son de la data del income distribution el 40% que más gana, y el 60% de los de abajo el 60% que menos gana.

El Poder Adquisitivo de los pobres no ha aumentado en 40 años

No ha habido ningún crecimiento en Ingreso, y los diferenciales de ingreso y riqueza se han ampliado aumentando en mucho la desigualdad entre ricos y pobres. Desde 1980 el Median Household Real Income, el Ingreso Real de una Familia Promedio (el Poder Adquisitivo) se ha mantenido prácticamente plano, y la familia promedio del 40% de Arriba gana 4 veces más que la familia promedio del segundo grupo, los del 60% de abajo. Un ejemplo, si una familia en el grupo de abajo tiene unos ingresos de 21.000€ en promedio la familia del grupo de arriba gana 84.000€.

A pesar de que recientemente el Real Income ha subido un poco para el 60% de los de Abajo, el Real Income se han mantenido plano desde 1980, mientras que ha estado creciendo para el 40% de los de Arriba. Aquellas personas del grupo el 40% de los de Arriba hoy tienen en promedio 10 veces más riqueza que aquellos del 60% de los de Abajo, y este valor ha aumentado desde 6 en 1980, es decir, en 1980 el 40% de los de Arriba tenia 6 veces más riqueza que el 60% de los de Abajo, hoy esa diferencia es de 10 veces.

El gráfico de la izquierda muestra el Household Income, la línea azul es la mala estadística promedio a la que tantos gobiernos, administraciones, empresa y fondos miran, las líneas de raya discontinua son el el 40% de Arriba y el 60% de Abajo. Lo que esto nos muestra es una verdad aplastante, primero las estadísticas que proporciona el gobierno son un desacertado retrato de la realidad (linea azul), al segmentar a la población según su ingreso, tomando como marca el 40% de la gente con el mayor ingreso y el 60% con el menor lo que vemos es que el 60% de la gente, los de menos ingreso han visto su ingreso plano durante los pasados 40 años, y solo el 40% de Arriba ha visto el Ingreso aumentar.

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El gráfico de la derecha nos muestra la Riqueza de las personas, Riqueza Neta, y de nuevo vemos la misma verdad aplastante, los pobres, su riqueza ha estado plana, y los ricos, el 40% de Arriba son los único que han visto su riqueza aumentar.

Cuando miramos a las estadísticas promedio para valorar la situación económica estas retratan una realidad sesgada, una realidad incorrecta.

Solo un tercio de los de Abajo del 60% ahorra algo de su ingreso, en cash-efectivo o en activos financieros, como resultado de esto la mayoría de la gente en este grupo tendría problemas para obtener 400€ en caso de situación de emergencia.

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Las tasas de cambio de Ingreso y Riqueza de la clase media han sido peores que los de otros grupos, una vez cuentas el social safety net y los impuestos. El gráfico abajo muestra el ingreso, incluyendo el efecto de los impuestos, los créditos de impuestos y las ayudas.

A diferencia del gráfico del Real Income mostrado al principio, todos los quintiles han visto un crecimiento hasta el 2008, esto fue el resultado de un aumento de las ayudas y los programas sociales del gobierno. También muestra algunas diferencias dentro del 60% de los de Abajo.

Algo curioso es que el crecimiento del ingreso contando las ayudas y programas sociales ha sido mejor para los más pobres que para la Clase Media. Aunque las condiciones de las personas en el quintil más bajo-los pobres son muy malas (el peor ingreso, la peor salud, las peores tasas de mortandaz, altas tasas de encarcelamiento, etc) la tasa de cambio en estas condiciones ha sido peor para la clase media. Más específicamente, la clase media ha experimentado un menor Ingreso por ayudas e ingresos tras impuestos que el quintil más bajo desde 1980 (mira el gráfico de la derecha), y esto es porque en parte, las ayudas del gobierno han servido de cojín, aunque en ambos casos el crecimiento del ingreso ha sido muy bajo.

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La imagen de la izquierda nos muestra que tras los impuestos y las ayudas del gobierno el crecimiento del ingreso ha subido desde 1980 hasta 2008, desde entonces se ha aplanado, pero descomponiendo el grupo de los 60% de Abajo vemos que la Clase Media el grupo del 40-60% y los siguientes, el 20-40%, su ingreso no ha crecido tanto como el de los más pobres, el 20% de abajo.

La Clase Media ha sido golpeada con fuerza desde los años 2000, especialmente por el declive de la actividad manofacturera, que previo al año 2000 daba trabajo a 37 millones de personas, y en 2010 lo hacía solo a 22 millones, un declive del 30%

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Aquellos en el 40% más alto se han beneficiado enormemente de los aumentos de precio de los activos financieros.

Las 2 siguientes imágenes te muestra las Hojas de Balance de los dos grupos de gente, la Hoja de Balance ya sabes, enseñado en la clase de la universidad, es el conjunto de propiedades de una persona, dividido en cosas que tiene-activos y cosas que debe-pasivos. Las Hojas de Balance de los 2 grupos son enormemente diferente, el 60% tiene poco ahorro, solo un cuarto de ello está en cash-efectivo o activos financieros, la mayoría existe en forma de activos mucho menos líquidos como coches, casas o negocios en propiedad. Para los de abajo, la deuda es préstamos para la universidad, préstamos para coches, y préstamos para tarjetas de crédito.

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La diferencia en las condiciones de finanzas de cada grupo es la causa principal de la ralentización económica, aquellos en los grupos de menos riqueza tienen una mayor propensión al gasto que aquellos más ricos, dicho de otra forma, si les das a la gente rica más dinero lo más seguro es que no lo gasten, mientras que si se los das a la gente pobre se lo gastarán casi todo.

Los Ahorros de la Jubilación del 60% de Abajo están lejos de ser prudentes niveles de ahorro. Solo un tercio de las familias del 60% de los de Abajo tienen ahorros de jubilación, como los planes del gobierno 401k, lo que supone en promedio menos de 20.000$. También, según proyectamos el futuro de las finanzas de las pensiones, vemos como bastante improbable que las ayudas para la jubilación puedan ser cumplidas.

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Las condiciones para esos en el grupo de el 60% de Abajo son, la tasa de mortandad está aumentado, la salud física y mental está disminuyendo, las muertes prematuras han aumentado un 20% desde el año 2000. El mayor factor que crear eso es muerte por drogas-envenenamiento, un incremento en los suicidios de hasta el 50% desde el año 2000. La probabilidad de muerte prematura en aquellos en el 60% de Abajo entre la edad de 35 y 64 es más de 2 veces superior que la de aquellos en el 40% de Arriba.

Estados Unidos es el único país del mundo desarrollado con una tasa de mortandad que no se reduce.

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El 40% de los de Arriba gasta 4 veces más en Educación que los del 60% de los de Abajo

El 40% de los de Arriba gasta 4 veces más en Educación que los del 60% de los de Abajo, esto es muy importante y crear un ciclo de autoperpetuación de la pobreza, la educación es una de las piezas clave del progreso humano y el desarrollo de una sociedad.

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El grupo el 60% de los de Abajo piensan cada vez más que otros se aprovecharán de ellos, y esto lo piensa el 50% de la gente de este grupo comparado al 40% que pensaba esto en 1990, esto es indicativo no solo de la Desigualdad sino de la percepción de la misma.

Las condiciones para los pobres han sido duras ya desde hace varios años, pero especialmente para los hombres de piel blanca sin formación académica las cosas se han puesto realmente duras para ellos, este fue el grupo que se tornó en apoyo a la presidencia de Donald Trump. Más específicamente.

Hoy, el Ingreso Medio para personas sin formación académica es la mitad del ingreso de una persona con formación-con título.

El porcentaje de hombres blancos sin título universitario que se describen a así mismos en las encuestas como “no demasiado felices” se ha duplicado desde los años 1990, de 9% a 18%, mientras que aquellos con títulos universitarios descritos a así mismos como “no demasiado felices” el número de ellos no ha aumentado, siendo el 7%.

Desde 1980 las tasas de divorcio se han más que duplicado entre los varones blancos, de 11% a 23%.

El número de hombres blancos que han abandonado seguir buscando trabajo ha aumentado del 7% en 1980 al 15% en la actualidad.

Los hombres entre 21 y 30 años pasan de media 3 horas de trabajo por semana menos que hace una década. La mayoría de las veces esas 3 horas de tiempo lo pasan jugando videojuegos.

El riesgo de muerte prematura (morir antes de la edad de vejez) para hombres blancos sin título universitario es casi 3 veces mayor que para hombres blancos con formación, es un 25% mayor desde el año 2000, mientras que para el resto de grupos tal riesgo se ha reducido.

En la imágen abajo puedes ver cómo las Muertes Prematuras de Personas blancas de edad 35-64 años, la línea azul es la estadística promedio,de nuevo, las estadística promedio sesga la verdad induciendo a errores, la línea azul muestra que los varones blancos han aumentado sus muertes, al dividirlos entre quienes tienen formación académica linea verde y los que no-linea roja vemos la verdad, las muertes prematuras entre varones con formación académica están disminuyendo, mientras que para aquellos sin formación académica están aumentando.

El gráfico abajo a la derecha muestra lo mismo pero para personas no-blancas, lo que vemos es que aquellos sin formación académica no-blancos también han visto aumentar la tasa de muerte, pero menos que para los blancos.

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La sociedad se está polarizando en sus ideas políticas, la gente se está yendo más a los extremos.

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También está disminuyendo la confianza en las instituciones, en el gobierno, en los bancos y los medias, los  tradicionales grupos de comunicación.

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En resumen

Las llamadas Estadísticas Promedio sesgan la percepción de la realidad, confundiendo en su interpretación, lo que puede conducir a unas muy equivocadas decisiones tanto por parte del gobierno en programas sociales, como por empresas y así mismo asesores sociales. Mirando a las estadísticas promedio la FED podría considerar que el ciudadano promedio está una mejor posición económico de lo que realmente está, y ser confundidos en cuál es el estado en el que se encuentra la economía, la inflación, los mercados de capital, el mercado laboral o la productividad, lo único que puede salvar a instituciones como la FED de ser confundidas es hacer un análisis más específico, segmentando los grupos sociales según diversos criterios. Una incorrecta interpretación del estado de la realidad conducirá a una incorrecta implementación de política monetaria.

Si yo mismo dirigiese la FED no me gustaría perder de vista el grupo del 60% de los de Abajo. Monitoreando la salud de ambos grupos (o incluso mejor, grupos más segmentados), los policy makers harán su trabajo de manera exitosa. De igual manera corregir este error de las Estadísticas Promedio mejorará la toma de decisiones de la Política Fiscal y de todos los inversores buscando invertir bien su dinero.

En Bridgwater, nuestra empresa de inversión, dice Ray Dalio, esperamos que las diferencias entre ambos grupos se agudicen durante los próximos 5-10 años debido, por un lado, a cambios demográficos que dificultarán la sostenibilidad del sistema de pensiones, el sistema sanitario, y todas las promesas dependientes de la deuda, el llamado The Coming Big Squeeze. Pero también por otro lado, pensamos que los cambios tecnológicos sobre el empleo y la desigualdad de riqueza se intensificarán. 

Por ello, desde Bridgewater continuarán analizando y vigilando las condiciones del 40% de los de Arriba y del 60% de los de Abajo de manera separada (además de los promedios).

Apéndice - Otros gráficos interesantes

El porcentaje de jóvenes que ganan más que sus padres está decreciendo. En 1970 el 90% de los jóvenes ganaba más que sus padres, hoy lo es solo el 50%.

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Los 2 gráficos abajo muestran el Income Share, el Porcentaje de Ingreso que se ha llevado cada grupo, el grupo del 40% de los de Arriba se está llevando el 75% del Ingreso Total de la economía, mientras el grupo del 60% de los de Abajo se está llevando el 25% del Ingreso Total de la economía. Y lo curioso es ver cómo los ricos, l 40% de los de Arriba le ha estado ganando terreno a los de Abajo. En 1980 la distribución del ingreso entre los 2 grupos era 65/35, la concentración de la riqueza se ha intensificado. El segundo gráfico nos muestra el Ingreso Promedio de toda la economía, linea azul, es decir, el Ingreso total de la economía dividio por el número de personas de entre 35-64 años (es como la métrica GDP per capita pero solo para esas personas) y lo que vemos es 95.000$ para cada uno, pero al mirar a la línea roja, el Income del grupo de la mitad vemos que su ingreso es 70.000$, la diferencia entre ambos grupos dice Ray se debe al cómo los ricos ganan terreno sobre los pobres.

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El siguiente gráfico muestra la diferencia Riqueza Neta entre ricos y pobres expresada como porcentaje del total, las personas del 40% más ricos de la economía poseen el 90% de la riqueza total del país, mientras el 60% menos ricos posee el 10% de la riqueza del país, las diferencias entre ambos grupos comenzaron a agudizarse en el año 2000, y se han agudizado aún más desde el año 2010.

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Las personas más pobres, el grupo del 60% de los de Abajo apenas tiene Ahorros, y en caso de gastos inesperados no tendrán dinero. De nuevo la estadística promedio sesga la verdad, mostrando que todos no ahorran, el ahorro sí es grande en los de arriba.

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Aunque existen multitud de factores contribuyendo al hecho de que los Salarios Reales se hayan mantenido planos, mucha de la debilidad ha sido creada por la caída del ingreso de los empleos medios, como empleos del sector de la manufactura. Muchos de los trabajos disponibles a los graduados escolares hace 2 décadas hoy ya no existe, y aquellos que aún hoy existen han visto crecimientos del salario por debajo de la media respecto al de otros empleos. Los factores detrás de estos son varios, reemplazo de trabajadores por tecnología, el incremento de la globalización causando que el tipo de trabajo de clase media se traslade a países emergentes (principalmente China).

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Esos trabajados han sido ampliamente reemplazados por 2 tipos de trabajo, trabajos en los que se necesita un nivel superior de cualificación, los cuales son trabajados no accesibles sin formación, y el segundo tipo es trabajos de salario bajo, trabajos precarios, trabajos malos, cuyos salarios son bastante bajos y el crecimiento del mismo ha estado por debajo de la tendencia de otros.

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Como las expectativas de obtener un buen trabajo se han deteriorado, especialmente para quellos sin formación académica, un número creciente de personas ha salido de la Fuerza Laboral. La imágen abajo nos muestra que el porcentjae de personas en edad de trabajar 25-54 años que han salido de la Fuerza Laboral se ha duplicado desde 1980, siendo actualmente el 12% de toda esa gente. Y lo más curioso es ver la fuerte divergencia entre aquellos sin estudios universitarios y aquellos con estudios, las personas sin estudios son el 16% mientras que aquellos con estudios son el 6%. Este mismo fenómeno lo vemos repetido en otras naciones desarrolladas, pero es más intenso en Estados Unidos.

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Más detalles sobre la Salud y Cambios Sociales

El aumento de las muertes prematuras (morir antes de la vejez) entre aquellos del grupo de los 60% de los de Abajo se debe principalmente las drogas-envenenamiento, 60 muertos por cada 100.000 personas en 2015 línea roja el grupo del 60% de los de abajo, el otro grupo, de los ricos, el número es 3 veces menos. Analizando más específicamente (imagen derecha) vemos que aquellos sin estudios son los que más han visto el aumento del nivel de muerte por drogas.

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En muertes por drogas el número está concentrado en los pobres, pero en cuanto a los suicidios estos están dispersos en ambos grupos, sólo si los disgregamos según con-estudios y sin-estudios vemos que es el grupo de sin-estudios los que concentran el mayor número de suicidios.

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El número de muertes relacionados a distintas causas ha estado en caída durante los pasados 15 años, notablemente muerte por cáncer de pulmón, muerte por ataque al corazón, otros como muerte por cáncer de colon o muerte por accidente de coche se han mantenido planos en los pasados 20 años, también muerte por diabetes, pero de entre todos hay una causa de muerte que ha estado al alza con notable incremento y es la muerte por drogas. Y lo curioso es que fuera de Estados Unidos, en otras naciones las muertes por drogas no están aumentando, el fenómeno es único de Estados Unidos.

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El sistema sanitario de Estados Unidos es muy caro, es de los peores en varias métricas, Estados Unidos tiene uno de los peores sistemas sanitarios del mundo, es una de las naciones que más dinero gasta en sanidad, y a pesar de eso, la salud de los estadounidenses no es mejor en relación al incremente del gasto en sanidad. Estados Unidos gasta el 17% del GDP en Sanidad, comparado a la media del resto de naciones que gastan un 10% en ello, el gasto según la población es que Estados Unidos gasta 9000$ al año por persona, mientras que en el resto del mundo es 4000$.

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Pero la cosa viene cuando miramos a la métrica que relaciona el Gasto Sanitario con La Expectativa de Vida, lo que vemos en la imágen abajo.

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Un 12% de la población del grupo el 60% sigue sin tener seguro sanitario, y su gasto en sanidad es la mitad de aquellos en el grupo del 40% de los de Arriba.

Otros indicadores sociales que nos muestra el Incremento de la División del Pueblo Estadounidense

Hay un fenómeno importante que muestra la división entre estadounidenses, entre el porcentaje de graduados cuyos padres pertenecen al 50% de Arriba o el 50% de abajo. Solo el 20% de los estudiantes de familias del grupo del 50% de los de Abajo se gradúan, en comparación a los graduados cuyas familias pertenecen al 50% de los de Arriba, donde este caso se gradúan el 50% de los que estudian.

Las Familias cuyos hijos no han ido a estudiar a la universidad están aumentando el porcentaje de Divorcios-Separaciones, los divorcios en familias cuyos hijos no han ido a la universidad es el 25%, casi el doble de aquellas familias cuyos hijos sí han ido a la universidad.

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Aquellas personas que viven en pueblos y áreas rurales están viendo cómo sus comunidades están en declive. En estas comunidades, los hombres blancos sin estudios representan un parte grande de su población, y eran bastante dependientes de los trabajos del sector de la manufactura. El empleo en estas áreas no se ha recuperado tras el 2008, y el crecimiento de la población es mucho más débil en comparación a otras áreas de Estados Unidos. También, estas comunidades tienen menos personas con estudios universitarios.

La imagen abajo muestra línea roja que en los pueblos y áreas rurales las oportunidades de empleo son menores que en las ciudades.  La imagen de la derecha muestra cómo los incrementos de población es pueblos es menor que en ciudades.

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Ray Dalio finaliza el análisis diciendo que ellos en su empresa miran a estos dato dividiendo los grupos en 5 partes, y usando una mayor variedad de criterios, pero a la vez se requiere un mayor nivel de reflexión y pensamiento o si no eso lleva a mayor confusión.

Una última apreciación hace Ray, él dice que si fuera a dársele dinero a los más pobres para que ellos puedan soportar su consumo eso no mejoraría tanto las cosas como si el dinero que el gobierno gasta es usado para mejorar la producción, la productividad, pero las tendencias políticas actuales parecen estar destinadas a lo otro, dar dinero a la gente y que lo gasten en simplemente mantener su consumo. La gente debería ser exigida que estudien, se formen, no se debe dar dinero gratis a la gente sin más, ellos deben estudiar y formarse para aportar a la sociedad.

(Fin del artículo de Ray Dalio)

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