Deconstrucción del mito de la Banca Libre

24 de octubre, 2016 6
Treinta años Economista Titulado del Banco de España. Economía internacional. Autor del blog "Decadencia de Occidente", blog sobre los estragos... [+ info]
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8º en inB
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Sobre el mito liberal de la "Banca Libre" - que sería más eficaz en la gestión del dinero - la historia de EEUU demuestra todo lo contrario. Hubo un peridodo en que no había banco central, la banca emitía sus propios billetes en función de sus activos, tanto líquidos como no líquidos, pero eso no impidió grandes quiebras bancarias y trastornos exactamente iguales a los que ha habido después.

Así nos lo cuenta Mervyn King, ex gobernador del Banco de Inglaterra, en su libro "El fin de la Alquimia":


El problema con la creación de dinero por parte de los bancos privados es obvia. El dinero en la forma de billetes y depósitos privados es un derecho sobre activos ilíquidos con un valor incierto. Así que tanto su aceptabilidad como su estabilidad pueden verse amenazadas de vez en cuando. La naturaleza del problema se ilustró con el experimento de la «banca libre» en Estados Unidos, cuando los billetes eran emitidos por los bancos privados y no por el gobierno central (la Reserva Federal no empezó a funcionar hasta 1914).
La así llamada época de la «banca libre» duró desde 1836, cuando la renovación de la licencia bancaria del Second Bank of the United States (Segundo Banco de Estados Unidos) fue vetada por el presidente Andrew Jackson, hasta 1863, cuando la guerra civil norteamericana llevó a la aprobación de varias leyes bancarias nacionales, que impusieron impuestos en la nueva emisión de billetes.
Durante ese período, la mayoría de los estados permitieron la entrada libre en el negocio bancario. Para los bancos, los préstamos son activos, y los billetes y depósitos son pasivos; lo opuesto es cierto para sus clientes. Cientos de bancos privados hicieron préstamos y se financiaron tomando depósitos e imprimiendo billetes. Sus activos eran sus reservas de oro y el valor de los préstamos que habían concedido, y sus pasivos eran billetes y depósitos, formando los primeros típicamente una mayor proporción de los pasivos que los segundos. En principio, los billetes emitidos por bancos privados eran canjeables a primer requerimiento por oro en la oficina central del banco a valor nominal, y estaban respaldados por una combinación de oro (o plata) y del valor de los activos en forma de préstamos en poder del banco. Pero, cuando los billetes se canjeaban a una distancia importante de la oficina central del banco emisor, con frecuencia se negociaban en el mercado secundario con descuentos respecto a su valor nominal. Los boletines de billetes o banknote reporters , periódicos especiales que publicaban los últimos precios de los diferentes billetes bancarios—surgieron para ofrecer información sobre el valor de billetes poco familiares. Los descuentos variaban no sólo con la distancia a la oficina central, sino también dependiendo de qué bancos y, con el tiempo, según las percepciones sobre la solvencia y vulnerabilidad a los reembolsos de cada banco en ese momento. En 1839, un emprendedor de Filadelfia, el señor Van Court, empezó a publicar lo que llegó a conocerse como el Van Court’s Counterfeit Detector and Bank Note List («Detector de billetes falsos y lista de billetes bancarios de Van Court»). Contenía sus mediciones de los descuentos en Filadelfia, por entonces segundo centro financiero del país, por detrás sólo de Nueva York, de los billetes de banco emitidos por los cientos de bancos de todo Estados Unidos. Para los bancos de Alabama, el descuento medio en Filadelfia variaba desde un 1,8 por ciento, en 1853, hasta el 25 por ciento, en 1842; y el máximo descuento para un banco particular fue del 50 por ciento. Connecticut, un estado con muchos más bancos que Alabama, tenía varios bancos con descuentos por encima del 50 por ciento, pero de media sus bancos rara vez sufrían un descuento de más del 1 por ciento. Los bancos de Illinois, en cambio, experimentaban regularmente descuentos medios por encima del 50 por ciento. Durante la época de la «banca libre» muchos bancos quebraron y hubo frecuentes crisis financieras.
Este es el famoso periodo mítico en el que los liberales austriacos basan su propuesta de liquidar los bancos centrales como únicos responsables de que las disfunciones del dinero. Es claro que la asimetría en la información aumenta cuando no hay banco central, por muy imperfecto que éste sea. Es claro que hay funciones que la banca privada compitiendo entre ella no es capaz de cumplir. Es claro que en esas condiciones el cliente bancario se ve más desprotegido que cuando hay una mínima coordinación oficial, por muchos defectos que ésta represente. El problema es la realidad, la incómoda realidad, que se resiste a encajar bien en los mitos.

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Este artículo tiene 6 comentarios
antiguo usuario
La politica austriaca siempre gana, solo pierden los tontos y los menos preparados suelen ser de izquierdas,jajaja
Eso de la banca libre es un hito del conocimiento,jajajajs
24/10/2016 11:11
Decia Ford." Si la mayoria de la gente comprendiera como funciona el sistema financiero internacional privado, mañana mismo saldria a la calle revolucionada."

El fundador de la revista Forbes, Bertie Charles Forbes escribió seis años más tarde: “Imagine un grupo de grandes banqueros de la nación que sigilosamente montan en un vagón privado de ferrocarril al amparo de la oscuridad saliendo de Nueva York y recorren cien millas, se embarcan en una lancha misteriosa y a escondidas llegan a una isla
[el apropiado nombre de la isla sería Jekyll] abandonados por casi todos los sirvientes, viviendo allí una semana entera bajo un secreto tan rígido que ni los nombres de ninguno
de ellos se mencionan ni una sola vez, no sea que los funcionarios aprendieran la identidad y revelaran al mundo esta extrañísima expedición secreta en la historia de las finanzas estadounidenses. No estoy fabulando. Estoy dando al mundo, por primera vez, la verdadera historia de cómo fue escrito el famoso informe Aldrich, el fundamento de nuestro nuevo sistema de moneda....y sus nuevos potentadores: LA RESERVA FEDERAL - F.E.D –
(B.C. Forbes, Leslie’s Weekly, October 19, 1916).

John Kenneth Galbraith fue un prestigioso economista estadounidense de origen canadiense que murió en 2006 a la edad de 97 años. Profesor de Princeton y Harvard y autor de numerosos e influyentes libros, es particularmente conocido por su obra El crac del 29. En enero de 1987, cuando contaba con 78 años, publicó un artículo avisando de una caída segura, inevitable y estrepitosa del mercado de valores, que efectivamente tuvo lugar en octubre del mismo año. Su última obra fue La economía del fraude inocente, escrita en 2003 y publicada en 2004, en la que expuso que la economía capitalista era básicamente un fraude sostenido por una sabiduría convencional cuya elegancia, prestigio y apariencia de verosimilitud la hacía inocentemente creíble. En concreto, consideraba la Reserva Federal “la forma de fraude más prestigiosa“.

Los bancos centrales se enriquecen con el QE y los rescates financieros
La banca ha sido criticada en mil ocasiones por salir a flote gracias al dinero público.(COMUNISMO PARA RICOS)
Pero los rescates financieros y los programas de compras de activos han sido un negocio extremadamente lucrativo para los bancos centrales
que el pasado año ganaron dinero suficiente como para comprarse todas las entidades financieras del Ibex 35.
http://www.invertia.com/noticias/bancos-centrales-enriquecen-qe-rescates-financieros-3152401.htm

Deutsche Bank: "La futuras generaciones no perdonarán nuestra ingenua confianza en el BCE"
http://www.eleconomista.es/banca-finanzas/noticias/7888322/10/16/Deutsche-Bank-La-futuras-generaciones-no-perdonaran-nuestra-ingenua-confianza-en-el-BCE.html

la Fed (la Reserva Federal, el banco central de Estados Unidos), fue culpable de la crisis, y también el Congreso estadounidense. Durante los quince años previos a la crisis "el Congreso y el ejecutivo americano promocionaron activamente la compra de viviendas por parte de sectores desfavorecidos","Esto es algo loable si se hace con prudencia, sin exceder los límites de lo deseable, pero no fue así como ocurrió".

El problema que tenemos es que unos pocos listos han decidieron hace ya casi 45 años que el valor del dinero, la piedra angular del sistema capitalista, se podría manipular sin
que afectara a la economía real.
Desde que la FED decidió que el USD (y el resto de bancos centrales hicieron lo mismo) no tenía soporte en oro, el capitalismo murió.
El sistema capitalista se basa en invertir para ganar.. pero actualmente unos pocos lumbreras modifican a su antonjo el valor de esa ganacia (USD, Euros, Libras, Yenes...) ..
Incluso han decidio que
¿Por qué hacen esto? Fácil: para evitar el colapso de un sistema bancario que está podrido. Y se pretende evitar este colapso no ya por salvaguardar los intereses de los
ahorristas... No. Se pretende salvar a sus directivos de tener que explicar ante un juez cómo es posible que una entidad privada pudiera vender 100 veces el mismo producto a
100 compradores diferentes.

Y se pretende salvar la cara de los políticos y lumbreras que durante los últimos 30 años no han hecho otra cosa que avalar el fraude sistémico que han realizado los bancos en
los últimos 30 años.
https://www.youtube.com/embed/WfOOGuzdePQ
24/10/2016 22:27
En respuesta a Leandro garcia nuñez
No acabo de saber si prefiere ud a Stalin o a Hayek. Al oro a al Comitern. O a cualquier cosa que le sirva para su diarrea incesante bipolar de malos y ¿buenos? Cual es su alternativa?
25/10/2016 09:14
En respuesta a Miguel Navascues
Don Miguel, ni responda al community manager de Potemos, sea este Leandro, Fulgencio o Roberto. No ve que no crea entradas en el blog porque nadie lo leería? Se dedica a poner las sandeces que le pasan sus jefes allí donde cree que lo puede ver alguien, como por ejemplo los escritos de las personas mejor valoradas y más seguidas aquí, como usted.

En el momento que tiene que escribir algo propio produce una deposición como la que viene aquí abajo.

No lo alimente usted, igual que llegó se irá a vomitar a otro lado.
29/10/2016 23:04
La diarrea es suya
(con incontables manipulaciones de la información ocultando la verdad y redirigiendolas tendenciosamente hacia sus postulados ideológicos).
En resumen mi alternativa es la resultante contraria a su diarrea.
25/10/2016 09:36
El problema, Navascues, es que la Reserva Federal es un organismo PRIVADO, como lo era el B de España hasta 1959. Así se pudo llenar España de infraestructura económica básica, obra pública, pantanos y carreteras, ecuelas y universidades, sin pedir prestado (quizá letras y obligaciones del Tesoro) sin que pagáramos impuestos por nuestro trabajo y con una inflación bastante controlada.

Lo mismo vale para Francia y el Banco de Francia, nacionalizado por De Gaulle por aquellas fechas; el B de Inglaterra, nacionalizado por Mc Millan unos años antes: el Banco de Argentina, nacionalizado por Perón en los mismos años, y así con muchos otros.

Mucho se habla del Plan de Estabilización del 59, pero NADIE menciona este aspecto y lo mucho que tuvo que ver en el despegue económico español de los 60. Veo que fue usted Economista del B de E ¿Puede decirnos quienes eran los accionistas del B de E? En el BOE de la nacionalización, se habla de pagar un justiprecio a los accionistas, pero no se mencionan nombres ni participaciones accionariales.

Ahora tenemos el modelo Maastricht, por el que fundamos el Banco Central Europeo con las aportaciones de los estados de la UE, y a cambio NO PODEMOS PEDIR DINERO AL BANCO DIRECTAMENTE, tenemos que hacerlo a través de los bancos asociados pagando interés.

Volviendo a la banca libre norteamericana, quizá usted no sepa que los cracks bancarios de principios de siglo en EEUU, especialmente el de 1907, fueron provocados para forzar el plan Aldrich y llegar así hasta le creción de la Reserva Federal.

¿Sabe usted cómo fue creada la RF? ¿Sabe en qué fecha? ¿Sabe cuántos congresistas la votaron? ¿Sabe que el IRS no existía hasta después de la RFy que los americanos no pagaban impuestos? ¿Conoce usted los Congres Note de Kennedy aprobados 4 meses antes de recibir un tiro en la cabeza?

VIDEO 1 https://www.youtube.com/watch?v=fR7Ct4MmjTA

VIDEO 2 https://www.youtube.com/watch?v=AWdrDbqmNVI

Y si quiere ampliar información le recomiendo este libro

https://espanol.free-ebooks.net/ebook/Los-Secretos-de-la-Reserva-Federal.

No hay dos opciones, Hayeck o Stalin, y la prueba está en que el Banco Central de la URSS, el Gosbank también tenía socios privados... ¿ups?

Hay una economía que funcionó muy bien durante mucho tiempo y que está basada en un capitalismo razonable y productivo, regulado por un estado fuerte y vigilante que posee la soberanía económica a través del control de su moneda.

'Dadme el control de la moneda de un país y no me importará quién hace las leyes' Mayer Amschel Rothschild
25/10/2016 13:03
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