Los que me leáis desde hace tiempo sabréis que mi meta es conseguir la independencia financiera en el periodo de tiempo mas corto posible, sin tener que sacrificar demasiado mi calidad de vida.
Hace ya tiempo definí lo que yo pensaba que era el capital necesario para obtener la libertad financiera.
Hoy me voy a centrar en lo mas importante, la rentabilidad que se necesita para obtener este flujo pasivo de ingresos.
Para mi 3.5% neto de impuestos y de inflación es el objetivo:
Partimos de lo básico:
Mediante acciones de empresas:
- Se dice que el mercado da entre un 7% y un 9% de rentabilidad en el largo plazo, digamos un 7.5%, si a esto le quitamos un 4% de inflación media, nos quedamos justitos con un buy&hold.
- Obvio que todos somos muy listos y todos sabemos en teoría como batir el mercado y sacar mas que el buy&hold, pero la realidad dice lo contrario.
- También sabemos hacer estrategias a corto plazo increíbles y duplicar el dinero cada poco, pero lo cierto es que corto plazo, la mayoría de la gente pierde.
- Teniendo una buena cantidad de dinero, se puede evitar pagar impuestos por los dividendos y por la revalorización de las acciones en caso de venderlas fácilmente.
Mediante inmobiliaria:
- Después de hacer muchos estudios en temas inmobiliarios, mi conclusión es que se puede obtener un 5% neto mediante el alquiler.
- Suponemos que la propiedad subirá de valor con la inflación, que seria lo lógico.
- suponemos que la propiedad tiene una vida, y que se deprecia con el paso del tiempo, si la compramos nueva o casi nueva no deberíamos tener problemas en varias décadas, digamos 4 décadas, vender y después vivir con lo que consigamos.
- Se pueden o no pagar impuestos sobre los alquileres en función de las leyes del país en el que vivamos y en el que tengamos las propiedades.
En ambos supuestos parto de que compramos sabiendo lo que hacemos, es decir al menos en la media de precios y rentabilidades histórica, nunca sobrevaluados, por lo tanto hablamos de un PER relativamente bajo y una rentabilidad por alquiler relativamente alta (el 40% se va en gastos).
Los riesgos siempre están ahí, y por ello es conveniente diversificar, estar expuesto a diferentes mercados.
Esta es la versión inicial, realista de que podemos esperar si actuamos sin grandes expectativas y sin sueños de grandeza, rentabilidades ingentes.
El como llegar a este capital inicial, para mi es vital poder conseguirlo por uno mismo, el querer obtenerlo de los mercados con grandes rentabilidades me parece una utopía, solo posible para muy pocos, si ya se que todo el mundo piensa que es uno de esos pocos elegidos, pero la realidad es otra.
Por lo tanto, ese capital inicial aparecerá de emprender, de trabajar, de buscar las mejores oportunidades en el mercado laboral o en el mundo o de crear empresas y negocios, solo los que tienen las virtudes necesarias pueden conseguirlo, y para mi son fuerza de voluntad e iniciativa, siempre es bueno tener un poco de suerte.
En otros posts mencionare estrategias que yo creo pueden mejorar ese buy&hold en un pequeño porcentaje sin incrementar el riesgo y estrategias que también mejoran la rentabilidad por alquiler, digamos que la meta seria llegar a un 5% neto en ambos casos. (Siempre de media, y para eso ahorraremos en años buenos para cubrir años malos)
Y en breve y aprovechando mis vacaciones indefinidas por paternidad, haré simulaciones sobre dichas estrategias y mas aun, mantendré constantemente actualizados los beneficios y perdidas obtenidos por cada estrategia, haciendo uso del Laboratorio de Inversión y Especulación que he ido evolucionando estos días y que desde ahora abreviare LIE.
Lo cierto es que cuando uno alcanza en ahorros un numero de veces lo que necesita para vivir anualmente (a partir de 15 veces), le compensa cada vez mas dedicar tiempo a invertir ese dinero en vez de a trabajar.
Nota: Una estrategia con renta fija también seria interesante para diversificar y no descarto el trading con una pequeña parte del capital.
